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      缓解融资难融资贵政策协同发力 30%目标如何实现

      缓解融资难融资贵政策协同发力 30%目标如何实现

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      人工智能朗读:

      国有大型商业银行如何实?#20013;?#24494;企业贷款增长30%以上的目标、监管指标如何优化、怎么解决基层信贷员“不敢贷”的难题……?#20132;?#26399;间,缓解民营企业和小微企?#31561;?#36164;难、融资贵成为热点话题。

      国有大型商业银行如何实?#20013;?#24494;企业贷款增长30%以上的目标、监管指标如何优化、怎么解决基层信贷员“不敢贷”的难题……?#20132;?#26399;间,缓解民营企业和小微企?#31561;?#36164;难、融资贵成为热点话题,代表委员们建言献策,监管部门动作频频。?#30340;?#20154;士认为,要实现民营企业、小微企?#31561;?#36164;扩面增量降价,可从消除信息壁垒、完善尽职免责要求、优化监管指标等多方面协同发力,优化政策措施。

      30%目标如何实现

      ?#26434;?#20170;年国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上的目标,银保监会主席郭树清在?#20132;帷?#37096;长通道”上表示,“相信我们能够做到这一点。”

      郭树清进一步解释,解决小微企业,包括中?#25512;?#19994;、民营企业贷款难、贷款贵问题是一个系统工程。对银行来说,一个巨大挑战是要获取足够的信息,保证贷款给了一个合适的企业,这个企业正常经营,而不是投?#39135;?#20316;、投机炒作,贷款的本金和利息可以收回。在这方面银行业做了很多探索,运用大数据互联网可以做到很快放款,且将不良?#26102;?#25345;在?#31995;?#27700;?#20581;!?#20170;年我们会进一步推广这些经验,在大、中、小银行里普及,采取更多措施支?#32622;?#33829;企业和小微企业发展。”

      银保监会日前发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知?#26041;?#19968;步细化了相关目标和措施。在信贷投放方面,通知?#24247;?#23545;普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下),全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。

      多位代表委员建议,银行需通过加大金融科?#21152;?#29992;解决信息不对称问题,提高金融科技服务水平,提升客户获取能力、风险防控能力和信贷投放能力。

      就金融科技服务水平看,中国人民银行副行长范一飞此前表示,要加强金融科?#21152;?#29992;,助力疏解民营小微企?#31561;?#36164;难、融资贵问题。针对银企信息不对称、风险识别不精准、融?#39135;?#26412;高等“痛点?#20445;?#25506;索利用神经网络、移动互联网等?#38469;酰?#20248;化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升信贷服务效率,推动融资审批更加自动化、产品营销更加网络化、风险识别更加智能化。

      全国人大代表、中国人民银行武汉?#20013;行?#38271;王玉玲表示,在金融需求端,首要任务是提升民营小微企业的核心竞争力,拉长企业的生命周期。同时,加快完善信用信息服务?#25945;?#24314;设,鼓励小微企业增强内控管理、规范财务制度,降低金融机构?#26434;?#27665;营和小微企业客户甄别成?#23613;?#36827;一步加大对逃废金融债务的联合惩戒制度,提高企业信用违约成?#23613;?/p>

      监管指标如何优化

      目标明确,细化措施也纷至沓来。银保监会提出,督促银行深化专业机制建设,优化信贷服务?#38469;鹺头?#24335;,进一步研?#23458;?#21892;监管政策。

      ?#26434;?#30417;管指标,多位?#30340;?#20154;士提出了具体建议。全国政协委员、交通银行(6.370,0.01,0.16%)原董事长牛锡明认为,应放宽对小微企业不良率的监管。“不?#21363;?#27454;与商业银行切身利益密切相关,商业银行自身会考核,也很重视。只要每家银行按照正常程序对小微企业进行信贷支持,不良率高与低他们会自己?#30416;鍘!?/p>

      牛锡明建议,降低小微企业信用贷款的风险权重和?#26102;?#21344;用权重,使得商业银行更有动力对小微企业发放信用贷款。

      在全国政协委员、?#24615;?#38134;行董事长窦荣兴看来,在政策层面,应实施差异化政策和分类监管政策,?#26434;?#25903;?#32622;?#33829;小微企业做得较好的中小银行可以进行支持性监管,支持其增加更多的功能。拿到?#26222;?#20043;后,银行并不是所有业务都可以做,?#28304;耍?#21487;从监管的角度,在银行达到某方面的标准时,支持其拓展更多业务和功能。

      窦荣兴认为,差异化政策还包括在?#26102;?#34917;充、定向降准、再贷款再贴现、资产证券化等方面给中小银行价格和流动性优惠,帮助中小银行更好实现对中小企业的支持。此外,大银行永续债补充?#26102;?#30340;政策也应适用于中小银行。

      值得一提的是,一些建议已经获得了落实。银保监会提出,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。研究修订商业银行?#26102;?#31649;理相关监管法规,适度降?#25512;?#24800;型小微企业贷款的?#26102;?#21344;用。

      怎么解决“不敢贷”

      “贷款审批是‘上面’的,出了问题责任却是‘?#26053;妗?#30340;,而且是终身的。担保主体也要承担终身个人连带责任。”全国政协委员、内蒙古多蒙德实业集团董事长石磊谈及银行尽职免责机制上表?#23613;?#20107;实上,正是严苛的绩效考核机制,导致了许多基层信贷员“不敢贷”“不愿贷”。?#28304;耍?#22810;位代表委员?#24247;鰨?#24212;尽快出台小微企业贷款尽职免责实施细则。

      银保监会副主席周亮此前表示,“银?#24615;?#23613;职免责上做得还不到位。虽然监管提出了要求,但到了基层银行,内部问责仍较严厉,要求?#27493;细摺?#38134;行和保险都是市场主体,会?#20998;?#21033;润,小微企业的风险相对较高,按照市场规律要覆盖风险成?#23613;!?/p>

      银保监会?#24247;鰨?#23558;落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微企业不?#21363;?#27454;率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责。

      全国人大代表、中国人民银行成都?#20013;行?#38271;周晓强表示,?#26434;?#23613;职免责,未来可从三方面着手:一是明晰职责。目前对尽职免责只提出了工作要求,并没有建立规范明晰的实施细则,导致尽职免责落?#30340;選?#23613;职免责的前提是要明确“职”和“责?#20445;?#32844;责不明晰、尺度时松时紧,就容易导致贷款审批时互不负责,出了问题时又层层加码过度问责,让一线信贷人员苦不堪言,不敢贷,怕问责。二是强化机制建设。比如,探索建立区域性、跨金融机构的仲裁组织,为职责认定提供公?#20581;?#20844;开的标准和场所,消除信贷人员的顾虑。三是通过市场转移职责认定。比如,推动信贷资产证券化,将信贷资产风险交由市场判断,违约责任通过市场转化为?#26434;?#37329;融资产的价格。

      [责任编辑:朱琳]
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